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近日银保监会点名部分中小银行存在的问题
发布时间:2019-08-31 11:48    阅览次数:    来源:未知
  违规“输血”房地产、掩盖不良资产、入股资金来自信托……银保监会“点名”局部中小银行存在的问题。
 
  8月30日,银保监会发布《中国银保监会办公厅关于对局部中央中小银行机构现场检查状况的通报》,通报在针对局部中央中小银行机构风险管理及内控有效性状况展开现场检查时发现的主要问题。
 
  从通报的内容看,局部中央中小银行存在的“通病”多集中在公司管理、同业业务、理财业务等以往银保监会屡次强调、重点检查的范畴,足见这些“顽疾”需求经过持续的强监管来管理。
 
  本次银保监会通报的局部中央中小银行所存在的问题主要集中在以下八方面:
 
  1、未能全面贯彻落实国度宏观政策:主要集中在房地产范畴和中央政府融资平台。
 
  如违规为“四证”不齐房地产项目提供融资,违规向资本金缺乏的房地产项目发放贷款。违规向政府平台发放贷款,有的机构向投资公司发放项目贷款,该投资公司实践为政府融资平台。
 
  2、公司管理不健全、股东股权管理不标准:主要集中在入股资金来源、高管人员履职、关联买卖等方面。
 
  如有的机构个别发起人股东,入股资金来源主要为信托贷款资金。高管人员长期缺位,有的机构未按规则对高管层及成员展开履职评价。有的机构发放单笔贷款金额超越资本净额1%,属于严重关联买卖,未提交关联控制买卖委员会审核并报董事会批准。
 
  3、全面风险管理及内部控制请求落实不到位:主要集中在员工行为管理不到位、内部问责不力。
 
  如未严厉执行定期轮岗和强迫休假,有的机构数名二级支行行长超越3年未轮岗。有的机构违背员工代理开户业务风险隔离的请求,个别员工与客户的账户发作大额资金往来,并运用自己账户过渡客户资金,代理客户在存款凭证上签字。有的机构承受企业和自然人提供的保证担保中,局部印章、签字不真实。
 
  4、违规办理信贷业务和处置不良资产:主要集中在信贷资产风险分类不审慎、贷款资金被挪用等。
 
  如有的机构将关注类、次级类贷款划分为正常类,将次级类贷款划分为关注类。有的机构向贸易公司发放贷款,实践被借款人之外的企业运用。
 
  5、违规展开表外业务:主要集中在信贷资金承接拜托贷款、“内保外贷”检查不到位、贸易背景审核不到位等。
 
  如有的机构发放活动资金贷款用于出借局部拜托贷款。有的机构签发跨境融资保函,未严厉检查境外投资项目能否实行了境外投资审批、备案程序,也未对境外还款主体的资金来源、履约才能停止持续检查评价,面临履约风险。有的机构为企业开立的银行承兑汇票,企业提供的增值税发票开票时间不符,贸易背景不真实,且构成垫款。

 
  6、同业业务管理不到位、运营不标准:主要集中在同业业务资金投向管理、穿透式管理、买卖对手名单管理等。
 
  如有的机构购置他行理财富品,将其中一些资金用于对接本行优先股。有的机构局部投资业务,底层资产为该行自有资金拜托贷款收益权、信托贷款收益权或贷款债权,未依照精确的风险加权系数计算,违规减少计量风险加权资产。
 
  7、违规展开理财业务:主要集中在理财资金投资违规范畴、理财富品之间互相调理收益、虚假披露等。
 
  如有的机构发行理财富品经过信托公司认购某公司的债权融资方案,用于置换对该公司发放的活动资金贷款和银行承兑汇票。有的机构操作本行多只理财富品,经过高买低卖完成产品间的利益保送。有的机构向他行销售的同业理财富品,《理财富品资产配置清单》显现该产品均投向国债和政策性银行金融债,但实践绝大局部资金投向公司债。
 
  8、效劳实体经济特别是效劳民营小微企业的政策执行不到位:主要集中在小微企业划型不准、变相乱收费等。
 
  如有的机构将社会组织或中型企业划入小微型企业。有的机构收取大额的财务参谋费,但提供的财顾效劳主要摘录互联网公开信息,未向客户提供有价值的效劳。
 
  本次《通报》针对上述局部中小银行集中存在的问题,分别对中央派驻监管机构和各中央中小银行作出了整改部署布置,并明白提出“全面增强中央中小银行机构监管”。
 
  银保监会方面表示,针对本次检查发现的各类问题,各相关监管机构要在责成被查机构内部问责的根底上,采取针对性的审慎监管措施,并依法停止行政处分。同时,要催促被查机构抓好问题整改,及时跟进整改状况,确保整改到位。
 
  今年以来,银保监会行政处分力度不减。数据显现,2017年至2019年一季度,银保监会系统严厉查处违法违规行为,有效标准市场次序,促停止业安康开展,共作出行政处分决议11735份,罚没合计59.41亿元,罚没金额超越了之前10年的总和。其中,银行业监管范畴共作出行政处分决议8888份。处分机构4432家次,处分义务人员5305人次,作出正告3421家(人)次,罚没合计54.88亿元,责令停业整理1家,取消任职资历450人次,制止从业365人。
 
  强监管、严处分已成为银行业监管常态。银保监会方面表示,下一步将进一步加大执行力度,实在完善行政处分执行机制,压紧压实机构主体义务,着力强化结合惩戒力度,有效保证行政处分决议的贯彻执行,维护执法权威和法律威严。
 
  银保监会主席郭树清近期也表示,过去一段时期,一些机构信息披露不真实,人为支配资产质量分类,以至肆意作假账,削弱了金融业本应具备的公信力。构成这些问题的缘由很多,但是不执行资本规则、不健全公司管理、不强化市场约束和不严肃监管执法是最主要缘由。违纪违规违法本钱太低,只能滋长蹂躏法律的行为持续蔓延。对此,监管者必需勇于斗争、严厉执法,坚决保卫法律法规的威严。
 
  对各中央中小银行,银保监会则请求对照上述问题,触类旁通、标本兼治,全面做好自查自纠,严厉执行问责,扎实推进问题整改。各中央中小银行机构要实在承当起防备化解风险的主体义务,落实全面风险管理请求,完善风险管理机制,提升风险管控才能,筑牢风险防控防线,有序化解存量风险,有效遏制增量风险。各中央中小银行机构要注重从制度动手强化内控、梗塞破绽、完善机制,着力构建依法合规运营长效机制。

 

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